請注意，近期央行發(fā)通知，為構(gòu)建和諧流通環(huán)境，推進大額現(xiàn)金管理工作，7月起，大額現(xiàn)金管理試點將在河北省、浙江省、深圳市三地啟動。
圖據(jù)網(wǎng)絡(luò)
這是什麼概念呢？
部分地區(qū)存取10萬以上須登記！
對個人有何影響？
下面小編和大家一起來看看。
-2020年3省市開展試點 -
央行：個人存取10萬以上或須登記
日前，中國人民銀行印發(fā)《關(guān)於開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》。該《通知》指出落地實施階段為2021年6月前，河北省自2020年7月起開始試點，浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。
中國人民銀行官網(wǎng)截圖
經(jīng)試點行調(diào)研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
如果客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，《通知》要求，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時進行登記。
-《通知》要點速覽-
1 試點7月起落地
《通知》明確，試點為期2年，先在河北省開展，之後再推廣至浙江省、深圳市。
其中，落地實施階段為2021年6月。河北省自2020年7月起開始試點。浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。
2021年7月至2022年初評估總結(jié)階段，試點行需要上報評估本地試點情況。
2 為什麼選擇這三個省市？
去年發(fā)布的《大額現(xiàn)金管理徵求意見稿》是這樣表述的：
河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。
3 對公/對私賬戶
對公賬戶起點50萬
對私賬戶10萬、20萬、30萬起
在具體的試點中，央行要求管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求，不影響個人、企業(yè)特別是個體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要，對監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對性。
經(jīng)試點行調(diào)研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
對於起點金額的考慮，央行解釋稱，大額現(xiàn)金管理金額起點是試點重要內(nèi)容，既要保護合理用現(xiàn)需求，又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監(jiān)管和不合理占用社會資源的「關(guān)鍵少數(shù)」現(xiàn)金交易的監(jiān)測。
央行表示，大額現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實物交接的櫃面業(yè)務(wù)為主，包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，並須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、「偽大現(xiàn)金交易」情形制定防範(fàn)措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。
4 大額取現(xiàn)要預(yù)約
根據(jù)試點方案，試點地區(qū)金融機構(gòu)要規(guī)範(fàn)大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)。銀行需要明確客戶預(yù)約時間、渠道方式、信息要素，並保存預(yù)約信息，向試點地區(qū)央行報送。
5 大額存取要登記
客戶提取、存入起點金之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時進行登記。試點地區(qū)央行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)採集、保存、統(tǒng)計上報登記信息。
6 現(xiàn)金實物可追溯
而且試點地區(qū)的央行，要統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)起點以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實物的冠字號碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。
7 特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施
*河北省，側(cè)重於房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺市商品房預(yù)售資金。
*浙江省，側(cè)重於批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建築、汽車銷售行業(yè)，重點關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實性和後續(xù)的使用情況。
*深圳市，側(cè)重於對利用個人賬戶進行經(jīng)營性收支行為管控，細(xì)分個人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途，以及監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。
為何在此時
還要管理大額現(xiàn)金？
此次規(guī)範(fàn)大額現(xiàn)金主要是為了打擊犯罪、維護國家經(jīng)濟金融安全。由於現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤等特點，大額現(xiàn)金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經(jīng)濟活動提供便利，可能危及國家經(jīng)濟金融秩序和安全。
當(dāng)前我國亟需借鑑各國管理經(jīng)驗，從我國實際出發(fā)，優(yōu)化大額現(xiàn)金服務(wù)，引導(dǎo)並規(guī)範(fàn)社會公眾現(xiàn)金使用行為，保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求，以達到降低社會成本、打擊大額現(xiàn)金違法犯罪、防範(fàn)化解經(jīng)濟金融風(fēng)險的管理目標(biāo)。
個人日常用現(xiàn)金會受影響嗎？
在管理大額現(xiàn)金後，個人日?，F(xiàn)金使用會不會受到影響？對此，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大額現(xiàn)金管理新規(guī)不會明顯影響到社會公眾普通的日常經(jīng)濟活動，大額現(xiàn)金管理金額起點設(shè)置經(jīng)過調(diào)硏論證，高於絕大多數(shù)社會公眾日常現(xiàn)金使用量。但對需要大額資金運作的企業(yè)家或者富豪們的影響是顯而易見的。
《中國人民銀行關(guān)於開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》和《大額現(xiàn)金管理先行先試方案》全文如下：
《通知》內(nèi)容太多看花眼，怎麼辦？
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