請注意，近期央行發(fā)通知，為構建和諧流通環(huán)境，推進大額現(xiàn)金管理工作，7月起，大額現(xiàn)金管理試點將在河北省、浙江省、深圳市三地啟動。
圖據(jù)網(wǎng)絡
這是什么概念呢？
部分地區(qū)存取10萬以上須登記！
對個人有何影響？
下面小編和大家一起來看看。
-2020年3省市開展試點 -
央行：個人存取10萬以上或須登記
日前，中國人民銀行印發(fā)《關于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》。該《通知》指出落地實施階段為2021年6月前，河北省自2020年7月起開始試點，浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。
中國人民銀行官網(wǎng)截圖
經(jīng)試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
如果客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，《通知》要求，應在辦理業(yè)務時進行登記。
-《通知》要點速覽-
1 試點7月起落地
《通知》明確，試點為期2年，先在河北省開展，之后再推廣至浙江省、深圳市。
其中，落地實施階段為2021年6月。河北省自2020年7月起開始試點。浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。
2021年7月至2022年初評估總結階段，試點行需要上報評估本地試點情況。
2 為什么選擇這三個省市？
去年發(fā)布的《大額現(xiàn)金管理征求意見稿》是這樣表述的：
河北省銀行業(yè)金融機構大額現(xiàn)金業(yè)務管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。
3 對公/對私賬戶
對公賬戶起點50萬
對私賬戶10萬、20萬、30萬起
在具體的試點中，央行要求管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業(yè)務筆數(shù)、金額在總業(yè)務量中比例要求，不影響個人、企業(yè)特別是個體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要，對監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對性。
經(jīng)試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
對于起點金額的考慮，央行解釋稱，大額現(xiàn)金管理金額起點是試點重要內(nèi)容，既要保護合理用現(xiàn)需求，又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監(jiān)管和不合理占用社會資源的“關鍵少數(shù)”現(xiàn)金交易的監(jiān)測。
央行表示，大額現(xiàn)金管理業(yè)務情形以有現(xiàn)金實物交接的柜面業(yè)務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。
4 大額取現(xiàn)要預約
根據(jù)試點方案，試點地區(qū)金融機構要規(guī)范大額取現(xiàn)預約業(yè)務。銀行需要明確客戶預約時間、渠道方式、信息要素，并保存預約信息，向試點地區(qū)央行報送。
5 大額存取要登記
客戶提取、存入起點金之上的現(xiàn)金，應在辦理業(yè)務時進行登記。試點地區(qū)央行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機構采集、保存、統(tǒng)計上報登記信息。
6 現(xiàn)金實物可追溯
而且試點地區(qū)的央行，要統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求，指導銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)起點以上存取業(yè)務的信息與現(xiàn)金實物的冠字號碼相關聯(lián)、可追溯。
7 特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施
*河北省，側重于房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺市商品房預售資金。
*浙江省，側重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，重點關注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實性和后續(xù)的使用情況。
*深圳市，側重于對利用個人賬戶進行經(jīng)營性收支行為管控，細分個人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途，以及監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務情況。
為何在此時
還要管理大額現(xiàn)金？
此次規(guī)范大額現(xiàn)金主要是為了打擊犯罪、維護國家經(jīng)濟金融安全。由于現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤等特點，大額現(xiàn)金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經(jīng)濟活動提供便利，可能危及國家經(jīng)濟金融秩序和安全。
當前我國亟需借鑒各國管理經(jīng)驗，從我國實際出發(fā)，優(yōu)化大額現(xiàn)金服務，引導并規(guī)范社會公眾現(xiàn)金使用行為，保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求，以達到降低社會成本、打擊大額現(xiàn)金違法犯罪、防范化解經(jīng)濟金融風險的管理目標。
個人日常用現(xiàn)金會受影響嗎？
在管理大額現(xiàn)金后，個人日?，F(xiàn)金使用會不會受到影響？對此，央行有關負責人表示，大額現(xiàn)金管理新規(guī)不會明顯影響到社會公眾普通的日常經(jīng)濟活動，大額現(xiàn)金管理金額起點設置經(jīng)過調硏論證，高于絕大多數(shù)社會公眾日常現(xiàn)金使用量。但對需要大額資金運作的企業(yè)家或者富豪們的影響是顯而易見的。
《中國人民銀行關于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》和《大額現(xiàn)金管理先行先試方案》全文如下：
《通知》內(nèi)容太多看花眼，怎么辦？
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