8月14日，商務部印發(fā)重磅文件宣布在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數字人民幣試點。
圖據商務部官網
8月15日，國內第一張數字銀行卡已經正式發(fā)行。
圖據財經網微博
從紙幣到數字貨幣，這是人民幣的史詩級變革，也是社會發(fā)展的一座重要里程碑！
1、
什么是央行數字貨幣？
央行數字貨幣DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）就是數字貨幣和電子支付工具。央行數字貨幣最大的特點在于其擺脫了傳統(tǒng)銀行賬戶體系的控制，由國家央行來統(tǒng)一規(guī)范管理。
圖據央視財經新聞資料
在定位上，央行數字貨幣可以替代M0（一般是指流通中的現金），而不是M1( M0+各單位的活期存款)、M2（M1+居民儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款+證券公司客戶保證金）的替代。
在使用場景上，央行數字貨幣不計付利息，可用于小額、零售、高頻的業(yè)務場景；使用時應遵守現行的所有關于現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規(guī)定，對央行數字貨幣大額及可疑交易向人民銀行報告。
央行數字貨幣與支付寶、微信支付的區(qū)別
2、
央行數字貨幣怎么用？
央行數字貨幣具有國家信用，與法定貨幣等值，同比特幣等虛擬貨幣有著本質上的區(qū)別。首先央行數字貨幣不需要網絡就可以離線支付，只要手機打開電子錢包，兩個手機“碰一碰”就能輕松完成“雙離線支付”，用戶使用起來很方便，體驗度高。
其次央行數字貨幣與普通銀行賬號相比，最大的差別是顛覆了銀行賬號體系，取而代之的是統(tǒng)一的電子錢包。銀行的部分功能將被央行數字貨幣取代。同時人們也不必再用微信或支付寶綁定銀行卡，線上線下消費，直接支付數字人民幣就可以順利完成。
數字人民幣內測界面。圖據網絡僅作分享
數字貨幣可以顛覆紙幣使用方式并節(jié)省成本。從貨幣發(fā)展歷史來看，貨幣向低成本、可靠、便捷的方向發(fā)展是不可逆的趨勢。從古至今貨幣的形態(tài)正變得越來越自由，紙幣發(fā)展成熟后必然將產生數字貨幣。
央行數字貨幣還可以實行經濟調控，避免超發(fā)貨幣的情況。相對于傳統(tǒng)紙幣，央行數字貨幣能隨時采集并計賬數據，通過大數據分析就能為貨幣投放、貨幣政策的制定與實施提供真正有價值的參考。
《華爾街日報》中國擴大數字貨幣實驗
最后，央行數字貨幣也將大大推動人民幣國際化的進程。當中國成為全球首個數字貨幣流通使用的國家后，中國的出口進口都會和數字人民幣關聯。這是人民幣國際化的一個歷史性的機遇與挑戰(zhàn)。
3、
將產生怎樣的實質性影響
數字人民幣的出現可以有效打擊金融違法犯罪。央行數字貨幣一經出世，人民幣的制假造假就將成為歷史。
另一方面，央行數字貨幣的交易信息可以被監(jiān)控，那么傳統(tǒng)紙幣的匿名特性就不復存在了。所有人所有錢的流向，央行都將一清二楚。當然央行數字貨幣也保留了一定的匿名支付需求，對普通人而言，每天的小額支付仍然可以實現匿名。但所有的大額支付和錢款去向都可追溯其來源，實現信息全透明。
央行作為數字貨幣的發(fā)行方，將是數字貨幣賬本唯一的管理者，數字貨幣賬本只對央行披露數據。數字貨幣所有人在央行的賬戶才是“真實賬戶”。只有央行才能索取賬戶所有人完整的實名信息和交易記錄，并用于貨幣監(jiān)管方面工作。
在運營機構的銀行、清算機構看不見這些用戶的詳細信息，運營機構端只能獲取必要的交易信息如錢包戶名以及收付金額，但在央行端所有信息都是完整又真實的，此機制下很大程度保證對個人隱私的保護。
4、
掌握各種資金流向，方便國家征稅
以往用現金或者用微信、支付寶進行支付，如果沒有發(fā)票，收入很難被追蹤到，因此會出現避、逃稅的情況。但是用了央行數字貨幣以后，每一筆收入和支出都可以追溯到源頭。
通過現金避、逃稅的情況將會杜絕，國家很早就要求銀行報送大額現金業(yè)務信息，推送至相關部門共享。對大額現金業(yè)務信息分行業(yè)、用途、金額進行分析。一旦央行數字貨幣全面推廣落地，公司及個人所有的賬目往來都將透明化，所需要繳納的稅款也顯而易見。
企業(yè)信息聯網核查系統(tǒng)的運行，央行數字貨幣的試點實施，超過規(guī)定的大額往來業(yè)務信息直接從銀行推送到相關部門。稅務部門將對稅負異常、發(fā)票開具異常、財務數據異常等情形進行實時監(jiān)控，加上銀行私戶、公戶的大額業(yè)務交易的信息，幾乎可以超級精準鎖定稅務異常的個人及企業(yè)賬戶。
此時對投資者來說，進行海外投資是對于客觀環(huán)境下受不確定因素影響的經濟放緩和貨幣貶值的一種風險對沖。如貨幣超發(fā)嚴重，將存在較大的貶值壓力。由此可見，選擇布局海外的投資者普遍需要通過將投資多樣化來分散風險。
中國數字貨幣實施后，海外投資的必要性進一步加強，而如何通過合理配置海外資產來分散風險是目前高凈值人士需要首先考慮的因素。
Cyprus
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Saint Kitts and Nevis
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